Informatie over het kopen van een woning

In de rubriek Kopen van eigen huis:
Kopen of huren
Nieuwbouw
Prijzen
Aankoopplan
Woningvergelijk
Kopen van een huis
Na de aankoop

Als u zich aan het oriënteren bent op het kopen van het huis is dat, zeker de eerste keer, een Hele Beslissing. We zetten overzichtelijk de voor- én nadelen van een eigen huis op een rij.

De voordelen van een koophuis

1. Het is een spaarpot
Bij de meeste hypotheekvormen lost u af of spaart u geld, waardoor de woning na een bepaalde periode (meestal dertig jaar) lastenvrij is. Als u de woning op dat moment verkoopt, heeft u een aardig kapitaal in handen.

2. Het is goedkoper dan een huurhuis
Op korte termijn zijn de maandlasten bij een koophuis vaak hoger dan bij een huurhuis. Maar de huren blijven jaarlijks stijgen en uw maandelijkse lasten in principe niet of nauwelijks (afhankelijk van de rentevaste periode). Sterker: mensen die tussentijds regelmatig van koophuis wisselen, lopen de kans 'gratis' te wonen als ze hun winst niet in een volgend huis, maar in eigen zak steken.

3. Het biedt meer mogelijkheden
Als u in een huurhuis verbeteringen aanbrengt en u verhuist, dan bent u ze kwijt of (in het ergste geval) moet u ze zelfs verwijderen en alles in originele staat terugbrengen. Daar kijkt u dus wel mee uit. Als u in een koophuis verbeteringen aanbrengt, kunnen ze de waarde van uw huis verhogen. Dat schept een groter gevoel van vrijheid.

4. U heeft meer keuze
Als u een huis koopt, heeft u meer keuze dan wanneer u een huis huurt. De wat luxere, vrijstaande huurhuizen zijn bijvoorbeeld veel schaarser van gelijksoortige koophuizen.

5. Het wordt gestimuleerd door de overheid
Nog altijd (en ook na 2001) betaalt de overheid maar wat graag mee aan uw eigen huis in de vorm van de hypotheekrente-aftrek. Dat betekent dat u zomaar de helft terugkrijgt van de rente die u maandelijks betaald. En hoe hoger uw inkomen, hoe meer u terugkrijgt.

De nadelen van een koophuis

1. U bent meer gebonden
Wie huurt, kan meestal binnen een maand de huur opzeggen en naar elders vertrekken. Een koper moet toch echt eerst zijn huis verkopen, wat in bewoonde staat meestal makkelijker gaat dan onbewoond en is dus meer gebonden aan zijn huis.

2. De onderhoudskosten zijn hoger
Waar een huurder voor groot onderhoud alleen maar even de verhuurder hoeft te bellen, draait de eigenaar zelf voor álle onderhoudskosten op. Zeker bij oudere huizen kan dat in de papieren lopen.

3. Het risico is groter
Natuurlijk is de huizenmarkt de laatste decennia een goudmijn geweest. Maar niemand kan garanderen dat dat zo blijft. En dan mag niemand er nú wakker van liggen of de huizenmarkt ooit instort, een huurder hoeft dat nóóit te doen.

4. U heeft een schuld
Sommige mensen hebben een hekel aan schuld. En nergens bouw je zo snel een zo grote schuld mee op als met de aanschaf van een huis. Voor wie dat een (psychologische) drempel is, ligt kopen dus niet voor de hand.

5. Misschien levert beleggen wel meer op
Stel nu dat u het geld dat u maandelijks bespaart door niet in dat grote koophuis te gaan wonen, maar in die veel goedkopere, kleinere huurwoning belegt. Stel nu dat de beurs explodeert. Dan heeft u aan het eind van de rit een vetter spaarvarken dan de huizenkoper.

Huren

Er zullen weinig eigenaren van een koophuis zijn, die beweren dat huurders van huizen slim bezig zijn. Sterker: met de wetenschap van forse waardestijgingen in de laatste jaren, hebben ze nog gelijk ook. Toch is kopen niet voor iedereen het beste. We zetten overzichtelijk de voor- én nadelen van een huurhuis op een rij.

De voordelen van een huurhuis

1. U bent vrijer
Wie huurt, kan meestal binnen een maand de huur opzeggen en naar elders vertrekken. Een koper moet toch echt eerst zijn huis verkopen, wat in bewoonde staat meestal makkelijker gaat dan onbewoond, en is dus meer gebonden aan zijn huis.

2. De onderhoudskosten zijn lager
Maar een huurder voor groot onderhoud alleen maar even de verhuurder hoeft te bellen, draait de eigenaar zelf voor álle onderhoudskosten op. Zeker bij oudere huizen kan dat in de papieren lopen.

3. U loopt geen enkel risico
Natuurlijk is de huizenmarkt de laatste decennia een goudmijn geweest. Maar niemand kan garanderen dat dat zo blijft. En dan mag niemand er nú wakker van liggen of de huizenmarkt ooit instort, een huurder hoeft dat nóóit te doen.

4. U heeft geen schuld
Sommige mensen hebben een hekel aan schuld. En nergens bouw je zo snel een zo grote schuld mee op als met de aanschaf van een huis. Voor wie dat een (psychologische) drempel is, ligt kopen dus niet voor de hand.

5. Misschien levert beleggen wel meer op
Stel nu dat u in staat bent geld dat u overhoudt te beleggen, waar de eigenaar van een koophuis elke extra gulden in (verbeteringen aan) zijn huis stopt. Wie weet levert dat u wel veel méér rendement op dan het rendement dat de eigenaar van een koophuis scoort.

De nadelen van een huurhuis

1. U laat een spaarpot lopen
Kopers lossen af of sparen geld, waardoor hun woning na een bepaalde periode (meestal dertig jaar) lastenvrij is. U blijft als huurder uw hele leven huur betalen.

2. De huren blijven stijgen
Op korte termijn zijn de maandlasten bij een koophuis vaak hoger dan bij een huurhuis. Maar de huren blijven jaarlijks stijgen en de maandelijkse lasten bij koophuizen in principe niet of nauwelijks (afhankelijk van de rentevaste periode).

3. U kunt minder verbeteren
Als u in een huurhuis verbeteringen aanbrengt en u verhuist, dan bent u ze kwijt of (in het ergste geval) moet u ze zelfs verwijderen en alles in originele staat terugbrengen. Daar kijkt u dus wel mee uit. Als u in een koophuis verbeteringen aanbrengt, kunnen ze de waarde van uw huis verhogen. Dat schept een groter gevoel van vrijheid.

4. U heeft minder keuze
Als u een huis koopt, heeft u meer keuze dan wanneer u een huis huurt. De wat luxere, vrijstaande huurhuizen zijn bijvoorbeeld veel schaarser van gelijksoortige koophuizen.

5. U loopt sponsoring door de overheid mis
Als u geen huursubsidie krijgt, stopt de overheid meteen met sponsoren. Bij koopwoningen is dat niet het geval, omdat de hypotheekrenteaftrek altijd doorgaat, ongeacht de hoogte van het inkomen. Sterker: hoe hoger het inkomen, hoe groter de sponsoring.